Carte Bancaire Haut de Gamme
Selon une étude du Groupement des Cartes bancaires, près de 36 % du montant total des achats en France sont effectués à partir d’une carte bancaire. Plus de 90 % des adultes européens en possèdent une ou plusieurs. Mais le chic est d’adopter une carte haut de gamme. Les cartes Premier ou Gold représentent aujourd’hui un signe de richesse que certains ne manquent pas d’exhiber.
Les avantages d’une carte de prestige
- Plafonds maximum élevés. une carte haut de gamme permet de bénéficier des plafonds les plus élevés pour les retraits automatiques et pour les paiements.
- Retraits automatiques libres. Les retraits en espèces auprès d’un autre réseau d’agence ne sont pas sur-facturés à la différence des cartes normales.
- Garanties et assurances. En cas de vol ou de perte, une carte provisoire vous sera accordée en 48 heures. Les garanties d’assurance et d’assistance sont plus intéressantes, notamment pour les rapatriements médicaux ou perte de bagage. Comptez aussi l’assurance annulation de voyage, une assurance automobile ainsi qu’une assurance neige.
- Des services en nombre. Ces services, comme pour la carte Platinum MasterCard, concernent en premier lieu les déplacements : depuis les conseils pratiques jusqu’à la recherche et réservation de séjours, la fourniture des billets de transport, les réservations d’hôtels, mais aussi de spectacles, de restaurants; Mais cette carte propose bien d’autres biens et services : fleurs, traductions simples dans la plupart des langues européennes, réservation de salles de réunion, transmission de messages urgents, informations sur l’actualité financière, économique ou sportive. Cerise sur le gâteau : on peut même louer pour vous une limousine, un hélicoptère ou un yacht !
Des inconvénients à évaluer de près
- Le prix d’une carte haut de gamme. En moyenne ces cartes coûtent près de trois fois plus cher qu’une carte normale soit entre 109 et 280 euros.
- Le coût des retraits et paiements à l’étranger. Depuis juillet 2002, le coût des retraits et paiements par carte à l’étranger diffèrent selon qu’ils sont effectués dans la zone euro ou non.
Dans la zone euro, l’utilisation de la carte bancaire ne doit pas coûter plus cher que son utilisation en France. Elle est donc gratuite pour tous les paiements.
Hors de la zone euro, l’utilisation de la carte bancaire peut entraîner un surcoût résultant du prélèvement par la banque de frais fixes (surtout pour les retraits) et de commissions variables (autour de 2%). Néanmoins, la carte reste le moyen de paiement à l’étranger le plus rentable. Surtout si l’on prend soin de vérifier, avant le départ, à quel réseau étranger est affiliée sa carte - Beaucoup de services inutiles. Est-ce vraiment utile de payer pour avoir accès à des assurances que vous pssédez déjà au sein de vos contrats d’assurance classique, du type prévoyance ou assistance ? Pensez alors à faire le tri dans vos assurances afin de savoir si les services que peut vous apporter votre carte sont véritablement utiles pour vous.
Différents types de cartes
Carte : Visa business
Prix (€/an) : 109
Offres VIP : Réduction pour les services partenaires : Bouygues Télécom, Dell, DHL, Euromaster, Guilbert, Manutan, National/Citer
Assurance : Assurance individuelle contre l’accident de voyage ; retard perte ou vols de bagage ; assurance de retard de transport
Assistance : Assistance médicale et juridique en France et à l’étranger et à l’aide à la poursuite du voyage lors de tous vos déplacements professionnels
Autres Services : Aucun
Conditions Financières : Opération paiement ou retrait en France et à l’étranger ; service de mise en opposition 24h/24 7j/7 ; relevés bancaires dédiés
Avis : La carte business est principalement destinée aux commerçants ou aux entreprises de taille moyenne. Elle reste une carte haut de gamme offrant les assurances et les garanties de la gamme Visa, sans offrir des services inutiles dans le cadre professionel. Son prix est donc inférieur aux cartes individuelles pour un même niveau de compétivité. A noter également, le service téléphonique ouvert 24H/24 et 7J/7 et la possibilité d’avances à l’étranger permet de parer aux imprévus et d’assurer le bon déroulement d’un voyage d’affaires.
Carte : Diners Club International
Prix (an) : 109
Offres VIP : Accès salons des aéroports, Miles et points.
Assurance : Assurance-vie et assurance prévoyance optionnelle.
Assistance : Assurance de voyage, assistance personnelle et pour toute voiture louée (avec ou sans utiliser cette carte).
Autres Services : Obtention d’un point pour 5 euros dépensés avec la carte Diners Club; points convertibles en cadeau ou miles auprès des compagnies aériennes,services hôteliers, voyages, abonnements.
Conditions Financières : Retrait de 1000 euros à l’étranger et 600 euros en France tous les 7 jours, aucun plafond de dépenses.
Avis : La carte Diners Club ne semble pas être au niveau de ses concurrentes. La possibilité de retrait limité à 1000 euros à l’étranger, le service d’assistance téléphonique fermé à 18 H, ainsi que les services assurance et d’assistance en simple option, sont très dommageables à la qualité de ce produit quand même facturé 109 euros par an.
Carte : Visa premier
Prix (an) : 112
Offres VIP : Organisation de réceptions, préparation de voyages, réservation de places de théâtre, taxi ou garde d’enfant
Assurance : Neige et montagne ( forfait, cours de ski, frais de secours, frais médicaux en France et à l’étranger); Protection des petits-enfants; Garanties interruption de voyage, retard d’avion et retard, perte ou vol de bagage
Assistance : En cas de maladie, accident, décès ou poursuite judiciaire : transport et rapatriement, retour des accompagnants, présence d’hospitalisation pour un proche, avance ou remboursement des frais médicaux, etc.
Autres Services : Envoi de médicaments, lunettes, prothèse auditive, acheminement de dossier important ou de message urgent, réduction de 5 % sur les voyages proposés par les agences partenaires ; spectacles à Londres, New York, Berlin, Paris et Lyon.
Conditions Financières : 8000 euros de dépenses autorisées tous les 30 jours ; 900 euros de retrait en France et 1 500 euros à l’étranger
Avis : Carte haute de gamme à un prix relativement raisonnable au regard du grand nombre de garanties et de services offerts. Les garanties d’assistance et d’assurances permettent une bonne protection du titulaire lors de ses déplacements ou voyages à l’étranger. Les conditions de dépenses et de retrait sont idéales en cas de difficultés à l’étranger. Le service téléphonique ouvert 24H/24 et 7J/7 est également très sécurisant en cas de problème.
Carte : Gold Mastercard
Prix (an) : 122
Offres VIP : Service personnalisé téléphonique : localisation du distributeur le plus près, conseils, modes de déplacement, hôtels, restaurants, achats et livraisons de fleurs
Assurance : Assurance Neige et Montagne ; vol et perte de bagage, responsabilité civile à l’étranger ; assurance accident de voyage
Assistance : Assistance médicale et rapatriement, hospitalisation à l’étranger ; Assurance juridique à l’étranger, transmission de messages urgents, chauffeur de remplacement, assistance neige
Autes Services : Voyage, location de véhicule, livraison de fleurs, livraison de vins.
Conditions Financières : Argent liquide de dépannage sous 2 heures à compter de l’accord de la banque d’origine ; carte de dépannage
Avis : Moins développée en services que la carte Platinum, la carte Gold offre un haut niveau d’assurances et de garanties à un prix égal à celui de sa concurrente la carte Visa Premier. Un grand nombre de services VIP et une possibilité de retrait d’argent liquide dans les deux heures a été bien pensé.
Carte : American Express Gold
Prix (an) : 170
Offres VIP : Gold Travel Service et jusqu’à 40 % de réduction; surclassement; libre accès aux salons VIP dans les aéroports
Assurance : Assurance annulation et retour de voyage; assurance accident et incident de voyage, Protection des achats en cas de casse sous les 90 jours de leurs achats
Assistance : Garantie perte ou vol; remplacé sous les 48 heures
Autes Services : Partenariat avec Hôtels, croisières, location de voitures et nombreux services, Service de voyage Platinium, réduction de billets d’avion jusqu’à 40 %; théâtre.
Conditions Financières : Service téléphonique de 8 à 10 heures du lundi au vendredi et de 10 à 19 heures le samedi; Plafond de dépenses mensuelles fonction de la capacité financière, retrait maximum de 1 500 euros à l’étranger
Avis : La carte Gold d’American Express semble aujourd’hui dépassée par ses rivales Visa Premier et Mastercard Gold. Le panel de services est moins étoffé et les assurances décès et protection juridique ne sont que facultatives. De plus, les services se résument un peu trop aux billets d’avion. La possibilité de retrait limité à 1 500 euros tous les 7 jours semblent un peu limitée pour faire face aux imprévus. Cependant son prix reste peu élevé.
Carte : Platinum Mastercard
Prix (an) : 256
Offres VIP : Service personnalisé téléphonique : localisation du distributeur le plus près, conseils, pratiques de déplacements, hôtels, restaurants, achats et livraisons de fleurs, Cash de dépannage sous 2 heures à compter de l’accord de la banque d’origine
Assurance : Assurance Neige et montagne ; vols et perte de bagage, responsabilité civile à l’étranger ; assurance accident de voyage
Assistance : Assistance médicale et rapatriement, hospitalisation à l’étranger, transmission de message urgent à l’étranger, chauffeur de remplacement, services d’interprétation, service de dépannage à l’étranger, assistance Neige
Autes Services : Offre Platinum : beauté, bien-être, sport, culture, agence de voyage spécialisée
Conditions Financières : Carte de remplacement sous les 48 heures, cash de dépannage sous les deux heures jusqu’à 7 600 euros
Avis : Carte de haut prestige par Mastercard, la carte Platinum apporte de nombreux services et des garanties de bonne qualité. L’argent liquide disponible et la carte de remplacement sont des atouts non négligeables. De plus, son prix est inférieur au prix de sa concurrente Visa Infinitie. Le service d’assistance est ouvert 24H/24 7J/7. Bien que la Visa Infinitie soit plus récente, la Mastercard Platinum conserve certains avantages.
Carte : Visa infinite
Prix (an) : 280
Offres VIP : Organisation de réceptions, préparation de voyages, réservation de places de théâtre, taxi ou garde d’enfant;
site internet dédié clients Infinitie
Assurance : Retard d’avion, perte ou vol de bagage ; annulation voyage ; accident de transport ou de sport de montagne
Assistance : Assistance médicale ; assistance juridique ; assistance personnelle ou professionnelle pour vous, vos proches et vos petits-enfants
Autes Services : Agence de voyages, spectacles, hôtel, restaurant, agence de voyage ; Services par tel 7j/7 et 24h/24
Conditions Financières : Revenu minimum de 20 000 euros mensuel
Avis : C’est le très haut de gamme des cartes Visa avec un large panel d’assurances et de services. Prix élevé mais raisonnable par rapport aux services et assistances qu’elle procure. Service téléphonique ouvert 24H/24 et 7J/7 très pratique. Absence de Cash Back (remboursement en argent) regrettable.
Carte : American Express Platinum
Prix (an) : 520
Offres VIP : Gold Travel Service et jusqu’à 40 % de réduction; surclassement; libre accès aux salons VIP dans les aéroports
Assurance : Assurance annulation et retour de voyage; assurance accident et incident de voyage, Protection des achats en cas de casse sous les 90 jours de leurs achats; ATTENTION les assurances Décès et invalidité corporelle, hospitalisation à l’étranger
Assistance : Garantie perte ou vol; remplacé sous les 48 heures
Autes Services : Partenariat avec Hôtels, croisières, location de voitures et nombreux services, Service de voyage Platinium, réduction de billets d’avion jusqu’à 40 %; théâtre
Conditions Financières : Souscription sur invitation uniquement
Avis : la carte haute gamme d’American Express se révèle moins étoffée que ses concurrentes Visa et Mastercard. Le service téléphonique ouvret uniquement la journée, et fermé le dimanche, est peu sécurisant au cas d’une éventuelle difficultée à l’étranger. Cependant, à la différence de la carte Gold American Express, la possibilité de retrait de 3000 euros par jour se révèle plus intéressante.
Conclusion
Avant de craquer pour quelques cm2 de plastique doré posez-vous la question : Cette carte est-elle faite pour vous ? Inutile en effet de débourser entre 110 et 520 euros par an pour une carte bancaire haut de gamme, si vous pouvez vous contenter d’une carte internationale standard trois fois moins chère en moyenne (40 euros), voire d’une carte nationale à environ 25 euros/an…
15 Commentaires
j ai la même 
lol
Qui est donc « Paulina Konarska » ?
Sinon les American Express j’ai toujours trouvé que c’était beaucoup de bruit pour pas grand chose au final. Je pense que les prestations qu’elles offrent sont plus intéressantes outre atlantique. Les prestations offertes à l’heure actuelle par les MasterCard sont aussi intéressantes je trouve (ce qui n’était pas le cas il y a quelques années). Perso j’ai un Gold Mastercard et j’en suis pleinement satisfait. Peut être qu’un jour… une Platinum Mastercard… qui sait 
D’ailleurs mon coupaing aussi il a une Gold je crois 
Arrête d’exposer mes cartes bancaires c’est gênant Jérôme !
Non je plaisante après vous abuseriez de mon argent car « vous êtes pauvres » comme dit un certain Night.
Il offre son RIB si je dis un mot de plus donc je me tais 
Heu bin la mienne s’appelle Cléo et tout va bien 
Merci ma chérie, j’ai pris pas mal de plaisir en faisant cette article. je ne sais pas pourquoi 
Le cash c’est pas trop mon truc … j’utilise énormément la carte, et très peu le liquide …
Oh Alex … tu donnes des prénoms à tes cartes bancaires 
Seb .. tu as laquelles ? la platinium ?
Night, Paulina Konarska c’est ma banquière … blonde, cheveux long, très forte poitrine, enfin u vois le genre quoi ( et c’est là que je me fais fouetter … ) Mais oui oui, je confirme mon coupaing, j’ai la même …
Bon pour la Platinium s’il me l’offre je ne dis pas non, mais sinon la Gold me va très bien !! :wink
MDR Caro … tu les as toutes ?? Tu as des doublons alors .. c’est dommage … mais si tu veux me prêter ton Amex platinium je suis pas contre
Article fort intérressant, je suis sûre que je paie ma carte bancaire trop chère et que je ne profite pas de tous les avantages qu’elle offre ça c’est clair.
OUAH !! va falloir que je me penche sur le problème.
Bisous de Véro
Merci Véro,
Regarde bien effectivement ce que tu paies et ce dont tu as le droit. Tu as du recevoir un contrat à la souscription de ta carte et tout est détaillé dedans :wink
Oui je ne savais pas laquelle choisir donc je les ai toutes prises!
Non je plaisante! Moi j’ai une carte Mozaïc… hum bah oui et alors? Ce n’est pas une fatalité…
mais qu’est ce qu’on en a à foutre de ces cartes de merde pour s’la péter d’avoir de l’argent, moi j’ai une carte en poils de cul du pérou siffoné aux lingots d’or, 1200 e, conard!
Si cela ne t’intéresse pas, cela peut être utile pour d’autre…
Bonne soirée.
C’est qui que tu traite de connard??crockett 
@davy:je trouve dommage de venir polluer un blog avec un commentaire aussi creux… comme le dis Jay, si ça t’intéresse pas, passe ton chemin… au faite,quand on insulte les gens autant savoir écrire ses insultes…
Pour un étudiant en école d’art qui est passionné par l’animation, le graphisme et l’art contemporain tu t’emportes un peu beaucoup
Faut rester Zeeeeeeeeennnnnnnnnnnnnnnnn
Sinon j’fais un bisou à Nath parce qu’elle est blonde et à Cali parce qu’elle est brune < - Rah l’excuse bidon
elle est tro mimi 
http://www.zxbiker.fr/wp-includes/images/smilies/icon_mrgreen.gif
Très interressant cet article mon <3
Pour moi c’est de toute façon impossible d’avoir une carte puisque je suis incapable de me souvenir du code et je te soupçonne d’ailleurs d’y avoir penser en faisant cet article
Moi j’ai une master card je crois qui me sers jamais rien ne vaut le cach
Bisous tout doux mon zomm